第一部分題目
莫小姐是一位自由鋼琴師,每月7000元的收入,有較多閒暇時間,與父母同住.每月花銷有2千元.家庭儲蓄(包括父母積蓄)的存款利息約6千元,包括繳納"三金"和過年過節時大概在5000元左右的支出.
莫小姐自由活存有1萬元,定存有1萬元,父母的定期儲蓄一共還有14萬元.莫小姐和父母共同擁有一套市價為100萬元的房產.她本人只繳納了"三金".
父母由單位負責的統一社保保障.沒有參加其他商業保險.26歲的她並沒有太多的積蓄,希望30歲以前開一家琴行,為家庭買一份經濟適用的保險.
第二部分案例簡介
1.資產情況表
[家庭收支情況]
莫小姐家庭的月度總收入7000元，主要是莫小姐本人工資收入，由於沒有進行投資，投資性收入暫時沒有；中莫小姐的日常支出維持在2000元左右，在年輕人當中屬於比較節儉的，能夠合理安排收支，並留有較多盈餘5000元。
雖然年度支出方面有1000元盈餘，但從目前家庭的財務狀況來看，尚不存在很大的壓力，完全可以從月度盈餘中抵減。但是，考慮到家庭成員保險保障的需求，以及家庭生活水平的不斷提高，這些花費都將列入收支表的支出專案，如果沒有年度收入的補充，年度赤字將大幅提升，不利於家庭收支平衡。那麼，重新調整家庭收支分配顯然是非常必要的，提高年度投資收入也勢在必行。
[家庭資產情況]
莫小姐家庭的總資產為116萬元，無任何負債。由於目前利率水平相對較高，這樣的資產負債比例暫時也沒有太大問題。但有兩點需要關注，一是如果莫小姐將來成立了自己的琴行，到那時可以適度提高家庭的負債比例，來應對流動性風險以及提升資金運用的效率；二是當制定好家庭資產配置計劃，並有效實施投資理財方案，投資性收入有所體現時，可適當提升負債比例，使得資產穩健增值。
從金融資產配置的情況來看，1萬元現金以及15萬元定期存款的組合，還是讓人頗為擔心。因為，在目前高通脹的形勢下，cpi已經接近8％，一年期定期存款4％不到的稅後年收益率，讓莫小姐家的金融資產面臨每年4％左右的資產縮水，這一點在資產配置是需要著重考慮。此外，家庭成員保險保障計劃的缺失，也是迫在眉睫需要解決的問題。
總體來看，莫小姐的資產組合現狀不盡如人意，但我們相信，通過一定的資產調配，以及對每月盈餘的合理投資，可以逐步完善資產構成，並達成理財目標。
[家庭理財目標]
莫小姐家庭的理財目標：
1.四年內成立自己的琴行，籌得開業資金15萬元；
2.增加年度性支出，提升生活質量，並達成收支平衡；
3.進行適度金融資產投資，使家庭資產保值增值。
4.為家庭買一份經濟適用的保險
1、裝修
地板2000包括水泥和瓷磚和部分木地板，考慮到雨天。
牆壁2000包括刷底，牆紙
門1000
窗800落地
燈具500
裝修人員費4500
桌椅1200
電腦、收款機、印表機6000
紙筆等辦公用品200
衛生工具200
共計約2萬
2、租金
月租600050平方米（參照田家炳中學對面，58同城）
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